Фото: иллюстрация Бенедикта Ругара, © 2018 НЬЮ-ЙОРКВот некоторые из лучших приложений и сервисов, которые помогут сохранить ваши деньги в нужном русле, независимо от того, когда вы никогда не создавали бюджет или вы опытный инвестор.
БЮДЖЕТИРОВАНИЕ И СОХРАНЕНИЕ ТРАКТОВ СЧЕТОВ
Монетный двор: Монетный двор - один из самых популярных инструментов бюджетирования в Интернете, и на то есть веские причины. Их веб-приложение позволяет легко устанавливать бюджеты для ваших расходов, отслеживать, сколько денег вы получаете каждый месяц, и оставаться в курсе ваших расходов. Как только вы связываете свои счета расходов со службой, ваши покупки автоматически классифицируются как рестораны, продукты, счета - вы даже можете устанавливать свои собственные категории и правила для покупок.
Для кого это: Любой, кто хочет отслеживать свою финансовую жизнь - включая счета, кредитный рейтинг и бюджеты - в одном месте.
Вам нужен бюджет: вам нужен бюджет - еще один популярный вариант среди начинающих бюджетников и экспертов по личным финансам. Этот инструмент не бесплатный. YNAB будет стоить вам $ 6,99 в месяц, но за эту плату вы получите доступ к семинарам по финансовой грамотности и сообществу, где вы можете встретиться и поговорить с другими пользователями о вашем финансовом прогрессе. Как и Mint, вы можете использовать YNAB через онлайн-приложение или загрузить приложение на свой телефон.
YNAB также является любимым инструментом бюджетирования Wirecutter, компании New York Times, которая рассматривает и рекомендует продукты. (YNAB в настоящее время предлагает три месяца бесплатно читателям Wirecutter.)
Для кого это: Чрезмерные расходы, которые нуждаются в небольшой дополнительной помощи, отслеживая их деньги. Цель YNAB, более детальная и практическая, чем Mint, состоит в том, чтобы заставить вас отслеживать каждую копейку и регулярно следить за своими финансами. Вы помечаете и классифицируете каждый доллар своего дохода и распределяете, как будете тратить его каждый месяц.
ВЫПЛАТА ДОЛГА
Цели монетного двора. Даже если вы уже слышали о монетном дворе, вы, возможно, не слышали о функции Целей монетного двора, которая помогает вам создать финансовую цель, а затем отслеживает ваш прогресс в достижении этой цели.
Для кого это: этот инструмент особенно полезен для погашения нескольких долгов по кредитным картам. Монетный двор даст вам план погашения каждого долга, а затем будет отслеживать ваши успехи для вас.
SoFi: SoFi - это компания, предоставляющая финансовые услуги, популярная среди заемщиков, которые рефинансируют свои студенческие кредиты. Рефинансирование или превращение ваших кредитов в новый кредит с более низкой процентной ставкой не всегда является идеальным финансовым ходом (вы можете потерять федеральные льготы по кредитам и варианты помощи), но SoFi, похоже, остается верным своему обязательству помочь пользователям получить из долгов, предлагая деньги мастерские и инструменты, чтобы помочь вам на этом пути. (Раскрытие информации: я сделал Q. и A. с SoFi, продвигая свою книгу «Получить деньги».)
Для кого это: Заемщики с аномально высокими процентными ставками. Годовые процентные ставки SoFi относительно низки, а для автоматических платежей варьируются от 2,5 до 7,5 процента.
Unbury.me: Unbury.me позволяет отслеживать ваши долги, не связывая их с какими-либо учетными записями в Интернете и даже не создавая логин. Вы просто вводите свои кредиты вручную в их калькулятор, и unbury.me организует их и предоставит вам план выплат.
Для кого это: Любой, кто ищет простое решение для управления долгом с базовым планом выплат без излишеств.
ЭКОНОМЯ ДЕНЬГИ
Qapital + IFTTT: Qapital - мобильное приложение, которое делает экономию денег увлекательной (ну, а может быть, забавой, а не экономией). После того, как вы свяжете свои банковские счета и кредитные карты с приложением, вы можете автоматически переводить деньги на свой счет Qapital, используя любое из их правил.
Например, его правило «Guilty Pleasure» автоматически сохраняет установленную сумму в вашей учетной записи Qapital каждый раз, когда вы проводите в указанном магазине. Его «правило фрилансера» сохраняет процент от любого депозита свыше 100 долларов на ваш счет.
Для кого это: те, кто хочет разыграть свои финансы. Вы можете связать Qapital с онлайн-инструментом под названием «Если это, то это». IFTTT соединяет приложения и функции, которые вы используете на вашем телефоне или компьютере, чтобы вы могли использовать их вместе. Например, есть рецепт IFTTT, который сохраняется в вашей учетной записи Qapital, если ваши цели шага Fitbit не достигнуты. Другой рецепт автоматически оплачивается каждый раз, когда вы идете в спортзал. Еще один рецепт будет экономить каждый раз, когда вы выполняете задачу в своем списке дел.
Tip Yourself: Tip Yourself - это еще одно хорошее приложение, позволяющее экономить деньги на карманах время от времени. Приложение поощряет вас «давать чаевые» каждый раз, когда вы идете в спортзал, пропускаете импульсивную покупку или придерживаетесь своего бюджета, но вы сами должны решить, когда и сколько заплатить себе. Это не автоматически, но приложение позволяет вам установить определенные цели для сохранения. Когда вы приблизитесь к своей цели, вы увидите, что ваш виртуальный сосуд заполнен.
Для кого это: Любой, кто хочет простой, практичный способ сэкономить немного денег.
РАЗДЕЛЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ
Splitwise: это приложение для телефона позволяет легко разделить все от вашего счета на ужин до аренды. Он также подсчитает долю каждого и будет отслеживать любые I.O.U.s.
Для кого это: лучше всего подходит для съемщиков с несколькими соседями по комнате, но хорошо работает для любых транзакций, требующих разделения.
Venmo: Venmo - еще одно популярное приложение, которое работает с PayPal, чтобы облегчить пользователям обмен или запрос наличных. Вы также можете использовать раздел заметок инструмента, чтобы включить быстрые заметки.
Для кого это: Друзья, которым нужен простой способ разделить счет за ужин или другие расходы.
Unbill: Unbill подключается к поставщикам онлайн-счетов, чтобы вы могли делать автоматические ежемесячные платежи и делить их на группы соседей по комнате или друзей.
Для кого это: друзья, соседи по комнате или семьи, которые делят ежемесячные счета.
МОНИТОРИНГ ВАШЕГО КРЕДИТА
Если вам трудно доверять бесплатному сервису мониторинга кредитов, ваш скептицизм не беспочвенен. На протяжении многих лет несколько «бесплатных» служб мониторинга кредитов сталкивались с проблемой введения клиентов в заблуждение. Тем не менее, существует множество надежных вариантов, и ниже приведены некоторые из лучших. Как правило, бесплатный сервис никогда не должен запрашивать информацию о вашей кредитной карте для проверки вашего кредита.
Кредитная Карма: Кредитные оценки и отчеты могут быть трудно расшифровать, и Кредитная Карма дает вам свободный взгляд на оба, разбивая основы. Инструмент детализирует различные факторы, которые влияют на ваш счет, например, средний возраст всех ваших кредитных счетов и сумму вашего кредита, что формально называется использованием кредитов. Credit Karma также контролирует ваш кредит, так что вы можете получать уведомления, если кто-либо открывает мошеннический аккаунт на ваше имя - функция, которая особенно полезна в свете нарушения Equifax в прошлом году.
Для кого это: Потребители, которые хотят получить простую и понятную разбивку своего кредитного рейтинга и истории. Одна жалоба потребителя на Credit Karma и подобные услуги заключается в том, что оценка отличается от того, что клиенты могут увидеть на других сайтах кредитного мониторинга. Этому есть простое объяснение: у вас не один кредитный рейтинг! У потребителей много кредитных баллов.
Монетный двор: Если вы уже используете Монетный двор, вы также можете получить доступ к их бесплатной функции кредитного рейтинга. Как и Credit Karma, и другой сервис под названием WalletHub, Mint разбивает кредитные факторы и выявляет потенциально негативные элементы в вашем отчете. Вы также можете исследовать немало деталей с каждым фактором. Например, Mint сообщает вам, когда вы открывали определенные учетные записи и как вы их использовали с течением времени. Ваш кредитный рейтинг обновляется ежемесячно.
Для кого это: Существующие пользователи Mint, которые хотят простой способ контролировать свои кредиты.
AnnualCreditReport.com: Наконец, сайт AnnualCreditReport.com является единственным источником кредитных отчетов, который разрешен федеральным законом. Если вам нужна копия вашего фактического кредитного отчета, а не просто отказ от третьей стороны, посетите этот веб-сайт.
Вы по закону имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета от каждого из трех бюро (Equifax, Experian и TransUnion) каждый год. Вы можете проверить каждый из этих отчетов одновременно на AnnualCreditReport.com или разместить их в течение года.
Когда вы запрашиваете ваше сообщение, сайт задаст ряд вопросов для подтверждения вашей личности, включая ваш номер социального страхования. Сайт гарантирует посетителям, что они используют «самый высокий уровень шифрования SSL-сертификатов» для защиты ваших данных.
Для кого это: Все! Но, в частности, потребители, которые хотят посмотреть на фактическую копию своего кредитного отчета. Помните, что AnnualCreditReport.com не предлагает кредитный балл, поскольку ваш отчет и балл - это две разные вещи. Когда кредиторы проверяют ваш кредит, ваш отчет имеет гораздо больший вес, чем ваш счет. Ваша оценка - это просто индикатор, который подводит итоги того, что есть в вашем отчете.
УПРАВЛЕНИЕ ВАШИМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ
Инвестирование - это логичный следующий шаг после того, как вы сэкономили по меньшей мере шесть месяцев расходов на проживание наличными - больше, если ваш прожиточный минимум особенно высок - вы максимально увеличили свои 401 (k) взносов (18 500 долларов США для людей моложе 50 лет на данный момент). год), и вы исследовали другие варианты инвестирования, такие как IRA.
Личный капитал: когда дело доходит до управления вашими инвестициями, Личный капитал - это инструмент, который нужно побеждать. Веб-сайт, который также доступен в виде приложения на вашем телефоне, предлагает вам углубиться в ваш портфель, рассказывая, в какие отрасли вы инвестировали, в какие отрасли вы должны инвестировать больше и как ваши инвестиции с течением времени работали по сравнению с S & P 500, который является «взвешенным по рыночной капитализации индексом 500 крупнейших публичных компаний США по рыночной стоимости».
Для кого это: Личные инвесторы, которые хотят копать глубже и понимать свой портфель. Вы заполните основной профиль, который сообщает Personal Capital, как должны выглядеть ваши инвестиции, в зависимости от того, когда вы хотите выйти на пенсию и насколько хорошо вы терпите риск. После того, как вы добавите свои инвестиционные счета, Personal Capital даст вам представление обо всем, от ваших инвестиционных сборов до предполагаемых будущих выплат по социальному обеспечению. Это все, что вам нужно знать о ваших инвестициях в одном месте.
Желуди: Желуди помогут инвестировать ваши деньги, чтобы вы могли получить лучшую отдачу. Желуди позволяют вам инвестировать с вашими запасными изменениями, упрощая то, что в противном случае довольно пугающим. Вы можете начать инвестировать всего за несколько долларов, и желуди сделают всю работу за вас.
Имейте в виду: стандартная версия Acorns не является пенсионным счетом, и, следовательно, не имеет тех же налоговых льгот, что и большинство пенсионных счетов. Как отмечается на их веб-сайте, «вам, возможно, придется платить налоги с реализованной прибыли от прироста капитала, полученных дивидендов и других транзакций, происходящих на вашем счету Acorns» Однако недавно компания запустила Acorns Later, которая действительно является индивидуальным пенсионным счетом.
Для кого это: вкладчики, которые хотят поднять свои сбережения на следующий уровень. В то время как вам повезло получить 1-процентный процент с большинством традиционных сберегательных счетов, инвестиции в широкий фондовый рынок теоретически (и исторически) дадут лучшие результаты.
© 2018 НЬЮ-ЙОРК.
